Guia completo: como funciona uma conta poupança?

A conta poupança é o primeiro contato da maioria das pessoas com as aplicações disponíveis no mercado financeiro. Cerca de 67 milhões de brasileiros têm pelo menos R$ 100 guardados na caderneta.

Ela é uma ferramenta financeira fundamental para quem busca economizar e fazer seu dinheiro render de forma segura.

Na matéria de hoje, veremos em detalhes o funcionamento dessa modalidade de conta, suas vantagens, como obter rendimentos e responderemos a algumas perguntas comuns sobre o tema.

Entender como funciona uma conta poupança é essencial para tomar decisões financeiras informadas. Acompanhe!

Como funciona uma conta poupança?

Uma conta poupança é uma aplicação de renda fixa, oferecida por bancos e instituições financeiras para as pessoas guardarem dinheiro de forma segura e, ao mesmo tempo, obterem algum rendimento sobre esse montante.

Funciona como uma forma de investimento de baixo risco, ideal para quem busca uma opção simples e acessível para guardar suas economias.

Ao abrir uma conta poupança, o titular deposita dinheiro nela e pode fazer saques ou depósitos quando necessário, conforme as regras estabelecidas pelo banco.

Os rendimentos da poupança são calculados com base em uma taxa de juros pré-fixada, mais comumente a Taxa Referencial (TR), acrescida da Taxa de Juros de Poupança (TJP).

Qual é a vantagem de ter uma conta poupança?

A conta poupança oferece ao cliente uma série de benefícios que podem ajudar a atingir metas financeiras de curto e longo prazo. Abaixo, separamos sete vantagens distintas de ter uma conta poupança. Confira:

1- Rentabilidade garantida

Uma das principais vantagens de uma conta poupança é a rentabilidade garantida que ela oferece, além de ser isenta de custos.

Embora os retornos possam variar conforme as taxas de juros do mercado, as contas poupança geralmente pagam uma taxa de juros competitiva, proporcionando um aumento constante no saldo da conta ao longo do tempo.

2- Liquidez

As contas poupança também oferecem alta liquidez, o que significa que você pode resgatar seu dinheiro facilmente quando necessário.

Ao contrário de alguns investimentos de longo prazo, como certificados de depósito (CDs), as contas poupança permitem que você faça saques ou transferências sempre que precisar, sem penalidades significativas.

Na prática, costuma-se dizer que a poupança tem liquidez diária, exatamente porque os resgates podem ser realizados a qualquer momento, sem complicação.

3- Segurança

Outra vantagem fundamental das contas poupança é a segurança oferecida pelos bancos e instituições financeiras.

Os depósitos em contas poupança são geralmente segurados pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até um determinado valor, proporcionando tranquilidade aos poupadores, mesmo em tempos de instabilidade econômica.

4- Ausência de taxas mensais

Muitas contas poupança não têm taxas mensais de manutenção, o que as torna uma opção acessível para pessoas que desejam economizar sem se preocupar com custos adicionais.

Isso significa que você pode manter seu dinheiro crescendo sem se preocupar com despesas adicionais que possam diminuir seus ganhos.

5- Acesso a recursos online

Com o avanço da tecnologia bancária, a maioria dos bancos oferece acesso conveniente às contas poupança por meio de aplicativos móveis e plataformas online.

Isso permite que os poupadores monitorem facilmente seus saldos, façam transferências e até mesmo configurem depósitos automáticos para aumentar sua poupança consistentemente.

6- Flexibilidade de depósito

As contas poupança oferecem flexibilidade em relação aos depósitos, permitindo que você contribua com fundos sempre que desejar.

Seja depositando uma parte do seu salário mensalmente ou adicionando dinheiro extra ocasionalmente, essa flexibilidade facilita o crescimento do seu saldo de acordo com suas necessidades e metas financeiras.

7- Incentivo à poupança

Por fim, as contas poupança servem como um incentivo eficaz para desenvolver hábitos saudáveis de poupança.

Ao separar uma parte do seu dinheiro em uma conta designada para economias, você cria uma barreira psicológica que pode ajudar a evitar gastos impulsivos e incentivar uma abordagem mais disciplinada em relação ao dinheiro.

Qual é a melhor conta-corrente ou poupança?

A escolha entre uma conta-corrente e uma conta poupança depende das necessidades e objetivos de cada pessoa.

A conta-corrente é mais indicada para quem precisa movimentar o dinheiro com frequência, realizar pagamentos, transferências e receber salários.

Por outro lado, a conta poupança é mais adequada para quem deseja guardar dinheiro a longo prazo e obter algum rendimento sobre ele.

Quanto rende R$ 1.000 por ano na poupança?

A regra de rendimento da poupança foi a mesma durante tanto tempo que muita gente ainda não sabe que ela mudou há alguns anos.

As regras de remuneração da caderneta mudaram em 2012. Desde então, foi estabelecido um gatilho que altera o rendimento conforme o patamar em que se encontra a Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Basicamente, funciona assim:

- Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a variação da TR;

- Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic mais a variação da TR.

Vamos ao exemplo:

Com base na taxa de juros anual da poupança de 7,9%, investir R$ 1.000,00 resultaria em um rendimento de aproximadamente R$ 79,00 ao longo de um ano.

Essa modalidade de investimento oferece uma forma estável de crescimento financeiro, embora seus retornos possam ser mais modestos em comparação com outras opções de investimento.

O que acontece se não movimentar a conta poupança?

Quando uma conta poupança permanece sem movimentação por um período determinado estabelecido pelo banco, ela pode se tornar inativa, sinalizando que o titular deixou de realizar operações como saques, depósitos ou transferências por um longo período.

Nesse cenário, embora ainda seja obrigado a manter o dinheiro guardado e aplicado na conta, o banco pode começar a impor tarifas de inatividade.

Essas tarifas, sujeitas à política de cada instituição financeira, podem ser cobradas mensal ou anualmente, dependendo das diretrizes estipuladas. A inatividade de uma conta poupança pode acarretar várias consequências além das tarifas adicionais.

Por exemplo, os fundos na conta podem deixar de render juros, resultando em uma perda potencial de ganhos financeiros para o titular.

Além disso, a falta de movimentação na conta pode levar o banco a considerá-la como um passivo em vez de ativo, o que pode afetar negativamente a saúde financeira geral do titular.

Qual o melhor banco para abrir uma conta?

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