Para muitos brasileiros, manter uma vida financeira saudável é um desafio. Segundo uma pesquisa do IBGE, o rendimento médio do brasileiro é de pouco mais de um salário mínimo.

Dinheiro esse que nem sempre é suficiente para cobrir as despesas básicas, e muito menos para fazer uma reserva de emergência ou uma poupança.

Por essa razão, conhecer os diferentes tipos de empréstimos é fundamental para fazer escolhas conscientes e assertivas. Seja para cobrir despesas inesperadas, investir em educação ou realizar um projeto de vida, escolher o empréstimo certo faz toda a diferença.

Neste artigo, exploraremos os diversos tipos de empréstimos disponíveis no mercado e, ao final, ensinaremos como fazer um empréstimo de maneira fácil e segura. Continue a leitura e se torne um especialista no assunto!

O que é um empréstimo?

Empréstimo é um acordo entre duas partes – nesse acordo, uma pessoa ou empresa pega uma quantia de dinheiro emprestado de bancos, ou outras instituições financeiras.

O montante emprestado é transferido para a conta bancária do cliente, ou há a liberação de limite de crédito, como no caso de cartões de crédito e cheque especial.

A pessoa que recebeu o valor deve, então, devolvê-lo em parcelas mensais acrescidas de juros e outros encargos. Os juros são a remuneração do banco pelo serviço oferecido, ou seja, pelo “aluguel” do dinheiro.

Para fazer a melhor escolha, é preciso conhecer quais as condições do empréstimo, como seus juros e prazo para o pagamento. Confira abaixo as modalidades mais comuns.

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Empréstimo Pessoal

Os empréstimos pessoais são opções versáteis, permitindo que você utilize o dinheiro como preferir. Seja para cobrir despesas, reformar a casa ou realizar uma viagem dos sonhos, esse tipo de empréstimo oferece flexibilidade.

No entanto, é importante estar ciente das taxas de juros associadas e garantir que você tenha um plano de pagamento claro. Muitos especialistas recomendam esse tipo de empréstimo em situações de alto endividamento, ou para realizar alguma emergência, como cirurgias, por exemplo.

Caso a opção do empréstimo seja feita por meio de um banco, é necessário ser correntista dele. Além disso, a instituição irá liberar o valor do crédito conforme a sua renda. Por isso, as opções podem ser restritas.

Empréstimo Consignado

Para aqueles que buscam taxas de juros mais baixas, o empréstimo consignado pode ser uma excelente opção. Neste modelo, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício previdenciário, o que reduz o risco para o credor e, consequentemente, as taxas de juros.

As condições desse tipo de empréstimo variam de acordo com os perfis. Salários maiores permitem empréstimos maiores, já as rendas menores ficam limitadas a baixos valores de crédito.

O empréstimo consignado é indicado para quem está negativado e não consegue solicitar um empréstimo pessoal. Mesmo com o nome sujo, o banco irá analisar a possibilidade de liberação do empréstimo ao trabalhador.

Empréstimo com Garantia

Os empréstimos com garantia (de imóvel, veículo ou celular) permitem que você utilize seus bens como garantia para obter condições mais favoráveis, como reduzir as taxas de juros e expandir os prazos de pagamento.

O empréstimo com garantia é um dos melhores tipos de empréstimo pessoal, pois a modalidade costuma oferecer uma das melhores condições de pagamento.

Por ser um empréstimo de baixo risco, essa modalidade tem maiores chances de ser aprovada, levando apenas alguns dias ou horas.

Esse tipo de empréstimo é bastante indicado para refinanciar outras dívidas que cobram juros mais altos. Assim como para realizar sonhos de longo prazo, como casar, viajar, estudar fora, ou investir no seu negócio.

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Empréstimo Estudantil

Para quem busca investir na educação, os empréstimos para estudantes podem ser a chave para realizar esse sonho. Com taxas de juros baixíssimas e condições de pagamento flexíveis, eles são projetados para facilitar o acesso à educação superior.

O crédito estudantil pode ser privado (contrato com bancos), ou pode ser público, concedido pelo governo através do Fundo de Financiamento Estudantil (FIES). No site do programa você pode verificar todas as condições e requisitos para poder solicitá-lo.

Financiamento

O financiamento é um dos tipos de empréstimo oferecido pelas instituições financeiras para fins bem definidos, como a compra de um carro ou uma casa.

Desse modo, 100% do dinheiro emprestado é usado necessariamente para esse fim, estabelecido em contrato. Segundo o Banco Central, os juros desse tipo de empréstimo variam entre 3% e 15% ao ano.

Cheque especial

O cheque especial é um dos tipos de empréstimos mais populares no Brasil, isso porque acessar essa linha de crédito é bastante simples.

Frequentemente, o cheque especial é um “dinheiro extra” oferecido pelos bancos para seus usuários de conta-corrente na hora do saque.

Por exemplo, se você possui R$100 na conta, mas deseja sacar R$300, isso é possível por meio do cheque especial. Diante disso, o cheque especial pode ser facilmente confundido com seu saldo bancário, o que exige atenção.

Segundo dados do Banco Central, a taxa média de juros cobrada pelas instituições para uso do cheque especial pode chegar a 15% ao mês (mais de 300% ao ano), sendo essa uma das taxas de juros mais altas do país.

Para não ter risco de ficar endividado, o uso do cheque especial deve ser uma exceção, apenas em casos de extrema necessidade.

Antecipação do FGTS

O empréstimo utilizando o FGTS, especificamente por meio da modalidade Saque-Aniversário, permite aos indivíduos anteciparem parte do valor ao qual teriam acesso apenas em alguns anos.

Nesse cenário, os bancos disponibilizam adiantamentos de determinadas parcelas do Saque-Aniversário do FGTS, proporcionando aos clientes uma solução prática e conveniente.

A principal vantagem desse tipo de empréstimo é a facilidade de pagamento. Isso porque as parcelas anuais do Saque-Aniversário são automaticamente liquidadas, uma vez que a Caixa realiza os repasses necessários à instituição financeira.

Isso contribui para o não comprometimento da sua renda mensal, conferindo-lhe maior estabilidade financeira.

Além disso, a antecipação do Saque-Aniversário é considerada segura pelos bancos, o que se reflete em taxas de juros geralmente mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimos.

A antecipação do Saque-Aniversário torna-se uma opção atrativa em situações de imprevistos financeiros, viagens para longas distâncias ou para quitar dívidas com taxas de juros mais elevadas.

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Tipos de empréstimo: como escolher o ideal?

Para escolher o melhor empréstimo pessoal, é preciso considerar principalmente dois fatores: quanto dinheiro você possui para pagar o crédito e quais são as condições de pagamento. Isso porque o não-pagamento da dívida em dia pode deixar seu nome sujo e dificultar o acesso a compras.

Dê muita atenção para as taxas de juros: em algumas modalidades, as taxas são menores que 1% ao mês, enquanto outras apresentam taxas de até 15% ao mês. Essa variação pode tornar sua dívida muito maior do que você previa.

Além disso, observe se as taxas são prefixadas ou pós-fixadas, pois nesta segunda modalidade elas variam com o tempo, podendo tanto aumentar quanto diminuir a dívida.

Calcule também qual seria o valor ideal da parcela para não comprometer seu orçamento: o ideal é que ela não ultrapasse 30% da renda familiar. Por último, observe a reputação da empresa credora, se é regulamentada pelo Banco Central e bem avaliada pelos clientes.

Como fazer um empréstimo na Superdigital?

Com a Superdigital, fazer um empréstimo pessoal é simples, rápido e confiável. A Superdigital oferece uma plataforma online fácil de usar, proporcionando uma experiência segura para seus clientes. Confira o passo a passo:

1- Acesse o site da Superdigital: visite o site oficial da Superdigital e faça login na sua conta ou, se ainda não tiver uma, siga os passos para criar uma conta.

2- Escolha a opção de empréstimo: dentro da plataforma, encontre a seção de empréstimos. Escolha o tipo de empréstimo que melhor se adequa às suas necessidades. Nós temos várias opções.

3- Preencha as informações necessárias: forneça as informações solicitadas, incluindo o valor desejado e o prazo de pagamento. Certifique-se de revisar cuidadosamente todas as condições antes de prosseguir.

4- Avaliação e aprovação: após enviar sua solicitação, a Superdigital realizará uma avaliação rápida. Uma vez aprovado, o dinheiro será depositado na sua conta.

5- Faça pagamentos conscientes: cumpra o plano de pagamento conforme acordado. Lembre-se de que é essencial honrar seus compromissos financeiros para manter uma boa saúde financeira.

Ao seguir esses passos simples, você poderá fazer um empréstimo na Superdigital, garantindo que suas necessidades financeiras sejam atendidas de forma consciente e responsável.

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